Politique KYC/AML de MBIYOPAY

Introduction

MBIYOPAY s'engage à prévenir le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) dans le cadre de ses opérations financières. Cette politique KYC/AML décrit les procédures que MBIYOPAY applique pour identifier ses clients, surveiller les transactions et garantir la conformité avec les réglementations en vigueur.

Objectifs de la Politique

1. Prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
2. Assurer la conformité avec les réglementations KYC et AML.
3. Protéger la réputation de MBIYOPAY en évitant son utilisation à des fins illégales.
4. Respecter les normes de sécurité des données PCI DSS pour assurer la protection des informations des clients.

Définitions

• KYC (Know Your Customer) : Processus d'identification et de vérification de l'identité des clients.
• AML (Anti-Money Laundering) : Ensemble de lois et de réglementations visant à prévenir le blanchiment d'argent.
• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) : Normes de sécurité pour protéger les informations de carte de paiement.

Procédures KYC

1. Identification du Client

Avant d'établir une relation commerciale, MBIYOPAY recueille les informations suivantes :

Informations Personnelles :

• Nom complet
• Date de naissance
• Adresse permanente
• Nationalité
• Numéro de téléphone

Documents Justificatifs :

• Une copie d'une pièce d'identité valide (passeport, carte d'identité nationale)
• Justificatif de domicile (facture de services publics, relevé bancaire)

2. Vérification de l'Identité

• Méthodes de Vérification :
  • Vérification en ligne des documents par notre equipe dedie
  • Vérification des bases de données publiques pour confirmer l'identité du client.
  • Utilisation de la biométrie (facultatif, selon les besoins de sécurité).

3. Évaluation des Risques

MBIYOPAY effectue une évaluation des risques sur la base des critères suivants :

• Origine des fonds.
• Nature de l'activité commerciale.
• Historique des transactions.

Les clients jugés à haut risque feront l'objet d'une surveillance renforcée.

Procédures AML

1. Surveillance des Transactions

MBIYOPAY surveille en permanence les transactions afin de détecter des activités suspectes. Cela inclut :

• L'analyse des modèles de transaction atypiques.
• L'examen des transactions dépassant un certain seuil prédéfini.
•  

2. Signalement des Activités Suspectes

• Obligations de Signalement : Toute transaction jugée suspecte sera signalée aux autorités compétentes conformément aux lois en vigueur.
• Procédure de Signalement :
  • Formation du personnel sur la détection des activités suspectes.
  • Mise en place d'un canal de signalement anonyme pour les employés.

Formation et Sensibilisation

MBIYOPAY met en place des programmes de formation réguliers pour s'assurer que tous les employés comprennent les politiques KYC/AML et les réglementations pertinentes. Cela inclut :

• Sensibilisation aux méthodes de blanchiment d'argent.
• Formation sur l'importance de la protection des données (conformité PCI DSS).

Conformité et Audit

MBIYOPAY s'engage à :

• Effectuer des audits internes réguliers pour garantir la conformité avec cette politique.
• Mettre à jour cette politique en fonction des changements réglementaires et des meilleures pratiques.

Protection des Données

Conformément aux normes PCI DSS, MBIYOPAY adopte les mesures suivantes pour protéger les données des clients :

• Chiffrement des données sensibles lors du stockage et de la transmission.
• Accès restreint aux données personnelles sur la base du besoin d'en connaître.
• Mise en place de protocoles de sécurité robustes pour prévenir les violations de données.

Conclusion

La politique KYC/AML de MBIYOPAY est essentielle pour garantir la sécurité et l'intégrité de nos opérations financières. En adhérant à ces normes, nous nous engageons à offrir à nos clients un environnement de paiement sécurisé et fiable.